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普通家庭如何购买经济实惠保险 
来源:人民日报      发布时间:2011-1-4 12:00:16
          物价上涨、通货膨胀已经成为上至政府、下至百姓探讨和关注的焦点问题。09年年底以来, CPI(居民消费价格指数)一路上涨,2010年11月更创下了28个月以来新高,达到5.1%。

    国内诸多商品价格轮番刮起的“涨价风”一阵紧过一阵,面对生活压力的增加,普通家庭该如何精明理财,才能让自己无后顾之忧?保险专家提醒消费者,在为家庭做财务规划时,千万不能少了保险。

    “普通家庭是生活压力较大的人群,他们承受着激烈的职场竞争与失业压力,承担着繁重的工作任务与家庭责任,而收入的有限性又决定了他们理财能力和抗拒风险能力不足。因此,保险保障对他们而言显得尤其重要。”阳光保险理财专家如是提示消费者。那么,如何规划好自己及家庭的保险,为家庭财务体系撑起一把保护伞?

    首先,普通家庭需要一份最基本的人身保险。传统的定期寿险、终身寿险虽然能解决某个时期内或直至终身的人生保障,但它们的养老功能却不明显。目前,中国男性平均寿命为71岁,女性为74岁。随着科技的不断进步,人的平均寿命持续增长,80岁以上高龄老人数量以年均4.6%的速度递增。对于家庭和个人而言,给自己做一份退休养老计划是必要的。

    “兼具养老和人身保障双重功能的养老型保险,对普通工薪阶层而言是一种经济、实惠的选择。”一家大型人寿保险公司理财顾问说。

    其次,在拥有基础人身保险之后,还需要考虑搭配一定的“重大疾病保险”和“意外伤害保险”。人的一生中用到重大疾病保险的概率超过70%,全世界死亡人数中,66%的人死于重大疾病,30岁至45岁患上重大疾病的几率超过15%,而“重大疾病保险”正是承保这类发病率高的疾病的。

    与“重大疾病”并称为目前社会两大杀手的另一个隐形杀手,便是“意外伤害”。根据保守统计,中国每年仅交通事故死亡的人数就达10多万,受伤超过100万,平均每7分钟就会发生一起交通事故,每3分钟就有1人因交通事故死亡。目前,每年各类工伤事故死亡超过14万人,伤 400万人,平均每天死亡380人,伤1.1万人。加之其他意外事故,诸如矿难、空难、海难、自然灾害等。数据显示,全国平均每分钟就有两个人死于意外。

    “因此,一份养老型的长期人身保险再加上一定额度的‘重大疾病保险’和‘意外伤害保险’,作为工薪阶层个人的基本保险套餐已经差不多。”理财顾问进一步指出,“如果经济条件允许的话,还可以补充一份‘医疗险’,以解决普通病痛或意外伤害带来的医院门诊或住院费用,把个人的防御风险体系再加密一些。”

    阳光保险专家认为,“个人风险保障体系搭建完毕后,还需要考虑家庭风险保障体系。”家庭成员间任何一个人出现风险,都会影响到整个家庭,因此,该专家建议,通过家庭成员之间的互保、共保等手段来实现家庭风险保障体系的建立,这样整个家庭的风险保障体系才算牢固可靠。当一个家庭拥有了密实的保障之后,家庭财产才会更安全,对工薪阶层而言,这也是缓解生活压力的最好选择。